Como escolher a melhor opção de crédito para sua empresa?

Em tempos de alta da taxa de juros, instabilidade econômica e incertezas globais, conseguir acesso ao crédito costuma ser um desafio recorrente de empresas de todos os portes, especialmente as menores. Por isso, encontrar a solução certa pode ser a chave para transformar fronteiras em possibilidades e garantir o crescimento sustentável.

Papel do crédito na sua estrutura financeira

Para ter acesso às melhores opções, é essencial compreender o papel do crédito dentro da estrutura financeira de uma empresa e isso começa com o conceito de capital de giro, o recurso que mantém as operações diárias de uma empresa funcionando.

Capital de Giro

Capital de Giro é a quantidade de dinheiro disponível para cobrir despesas operacionais, pagar fornecedores e investir em oportunidades de crescimento.

Esse valor, que varia para cada empresa, é importante para manter a operação fluida, evitar problemas de fluxo de caixa e garantir que todas as operações sejam realizadas sem interrupções.

Também é o capital de giro que proporciona aproveitar oportunidades de mercado e negociações vantajosas, além de gerenciar crises, ao proteger a empresa de imprevistos financeiros em períodos de baixa demanda.

Para se ter uma ideia, a cada dez pedidos de empréstimos feitos por empresas brasileiras no último ano, quatro tinham um único objetivo: conseguir dinheiro para pagar as despesas rotineiras como salários, fornecedores, manutenção da estrutura e outros gastos do dia a dia, de acordo com uma pesquisa do Sebrae.

O acesso ao capital de giro foi a finalidade mais citada pelos empresários na busca por um empréstimo (39%). Em segundo lugar (28%) vieram questões como reforma e ampliação do negócio e compra de máquinas e equipamentos.

Como aumentar o capital de giro?

Conseguir ampliar o capital de giro é um dos principais desafios das companhias. Por isso, especialistas do Ouribank recomendam três passos que podem ajudar nessa conta.

1)      O primeiro é realizar a análise de fluxo de caixa e monitorar regularmente as entradas e saídas de dinheiro para entender as necessidades e ajustar suas estratégias conforme necessário.

2)      O segundo passo é a gestão de recebíveis e pagamentos: a ideia é utilizar práticas eficazes para a cobrança de contas a receber e o pagamento de contas apagar, mantendo sempre uma boa relação com fornecedores e clientes.

3)      Por fim, é possível contar com utilização de linhas de crédito flexíveis para atender as necessidades de capital de giro, sem comprometer a saúde financeira da companhia. É nesta parte que o Ouribank, com uma experiência de mais de quatro décadas, pode ajudar com soluções personalizadas e uma equipe capacitada para ajudar a resolver o foco dos problemas.

A solução de crédito ideal para sua empresa

O banco oferece soluções sob medida para as companhias que precisam reforçar o caixa e continuar a crescer em um mercado cada vez mais competitivo.

Entre as ferramentas está a Cessão de Recebíveis, que permite antecipar o recebimento de valores a partir das vendas a prazo e ajuda as empresas a captar recursos imediatamente, além de transferir o risco de crédito para a instituição financeira e proporcionar flexibilidade, uma vez que não há valores máximos ou mínimos e é possível ajustar a solução às necessidades específicas.

Outra possibilidade é a Conta Garantida do Ouribank, que proporciona acesso rápido e seguro a recursos financeiros para investir ou realizar pagamentos. As vantagens incluem a disponibilidade imediata de dinheiro, sem esperar por processos burocráticos e a segurança, com a garantia de que o dinheiro está separado da conta principal do negócio.

Além disso, o Ouribank também oferece opções de Supply Chain Finance, que são ideais para empresas que desejam otimizar a cadeia de fornecimento. Com essa ferramenta é possível pagar fornecedores à vista, garantindo melhores negociações, e ter flexibilidade ao ajustar os prazos de acordo com a linha produtiva e necessidades operacionais.

Alavancar o negócio exige uma abordagem estratégica e uma compreensão profunda das ferramentas financeiras disponíveis e o Ouribank tem expertise para acompanhar toda a jornada.

Para ajudar na tomada de decisão, o banco preparou um ebook sobre o tema. Confira aqui!

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